¿Comprar una casa ayuda aumentar su puntaje de crédito?

Es necesario un puntaje crediticio solido para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario. Es por eso que recomendamos no abrir nuevas líneas de crédito o hacer grandes compras a crédito cuando solicite un préstamo hipotecario; estas acciones reducen su puntaje de crédito y dan como resultado que se le niegue una hipoteca.

Pero ¿y después? ¿Comprar una casa ayuda o perjudica su puntaje crediticio? Vamos a averiguar.

La respuesta corta es que las agencias de informes crediticios penalizaran su deuda hipotecaria a corto plazo. Sin embargo, un poco después, hay un buen impulso en su puntaje, dado que los pagos de su hipoteca se han realizado a tiempo.

Este eventual impulso es la razón por la que la deuda hipotecaria se considera “deuda buena”. Este es el por qué:

• La deuda generalmente se clasifica como crédito “a plazos” o “renovable”.
• La principal diferencia es que el crédito a plazos es fijo, lo que significa que hay una cantidad finita de pagos mensuales.
• Algunos ejemplos de crédito a plazos son los prestamos para estudiantes, préstamos personales, y prestamos hipotecarios.
• El crédito renovable, por otro lado, tiene una línea de crédito abierta.
• Los pagos fluctúan cada mes y podría abre nuevos cargos, por lo que no hay una fecha de liquidación definida.
• Ejemplos de renovables son las tarjetas de crédito.

En resumen:

El crédito a plazos, como una hipoteca, eventualmente ayuda a su historial crediticio at realizar pagos consistentes que reducen el saldo. Por otro lado, la deuda de las tarjetas de crédito puede seguir aumentando, por lo que es mas probable que afecte negativamente a su crédito.

¿Cuánto tiempo tardara en subir su puntaje después de comprar una casa?

No hay una respuesta definitiva sobre cuando vera una mejora, en promedia, vera que se recupera en aproximadamente 5 meses. Además, ese cambio puede ser en saltos incrementales en lugar de un solo cambio.

Sin embargo, recuerde que sus otras actividades también están afectando su puntaje crediticio. En promedio, las siguientes actividades seguirán afectando su historial crediticio para:

• Bancarrota: 6+ años
• Ejecución hipotecaria de la vivienda: 3 años
• Pagos atrasados/en mora: 18 meses
• Pago atrasado de la hipoteca: 9 meses
• Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito: 3 meses
• Maximizar una cuenta de tarjeta de crédito: 3 meses
• Solicitud de una nueva tarjeta de crédito: 3 meses

Como mejorar su puntaje crediticio después de una hipoteca

Utilice estos consejos para seguir mejorando su puntaje de crédito después de una hipoteca. Estos se basan en las recomendaciones de FICO, el modelo de puntaje crediticio mas utilizado.

• Historial de pagos: nunca pierda un pago
• Utilización del crédito: mantenga su crédito renovable por debajo del 30%
• Duración del historial crediticio: mantenga abiertas las cuentas antiguas, incluso si no las usa con regularidad
• Combinación de crédito: tenga varios créditos renovables y a plazos para demonstrar que puede administrar diferentes tipos de crédito de manera responsable.

Obtener una hipoteca puede hacer que su crédito caiga ligeramente al principio, pero eventualmente aumentara, ¡y tal vez más de lo que tenía antes! Comience su precalificación en nuestro sitio web hoy y obtenga los muchos beneficios que ofrece un préstamo hipotecario.